1 - Gostaria de saber qual o melhor jeito de financiar um carro com valor entre R$ 27 mil e R$ 30 mil. Tenho R$18 mil e gostaria de financiar o resto. (Carlos Eduardo de Aguiar - Taubaté / SP)
2 - Tenho dinheiro investido em fundos de investimento e carteira de ações. A quantidade é razoável e dá para comprar um apartamento de R$ 200 mil. Eu não tenho casa própria, moro de aluguel, porém os investimentos estão rendendo muito bem. Como eu faço para comprar um imóvel sem me descapitalizar e pagar juros exorbitantes? Faço financiamentos mais longos ou mais curtos? (R.S - Santos / SP)3 - É melhor pagar o financiamento de um carro ou fazer um empréstimo e comprar o carro à vista?1 - Gostaria de saber qual o melhor jeito de financiar um carro com valor entre R$ 27 mil e R$ 30 mil. Tenho R$18 mil e gostaria de financiar o resto. (Carlos Eduardo de Aguiar - Taubaté / SP)
Banco do Brasil: apesar de você não ter citado se pretende adquirir um veículo novo ou usado - o que certamente fará diferença na obtenção de taxas mais ou menos favoráveis - informamos que o Banco do Brasil dispõe de duas alternativas para complementação do valor do veículo a ser adquirido: CDC e Leasing. Levando em consideração as condições que você apresentou (entrada de mais de 60% do valor veículo a ser adquirido), as condições seriam as seguintes:
a) Financiamento (CDC)
- Prazo: de 2 a 60 meses;
- Taxas de 1,20% a 1,64% ao mês., dependendo do prazo do financiamento e ano de fabricação do veículo;
- IOF: até 1,50% sobre o valor financiado;
- Antecipação de parcelas: sim
- Liquidação antecipada: sim, a qualquer tempo, sem a cobrança de tarifa
- Garantia: o próprio bem por meio de alienação fiduciária
b) Arrendamento Mercantil (Leasing):
- Prazo: de 24 a 60 meses;
- Taxas de 1,17% até 1,49% ao mês., dependendo do prazo de arrendamento e ano de fabricação do veículo;
- Antecipação de parcelas: não;
- Liquidação antecipada: sim, sendo que somente após o pagamento da 24ª prestação o bem poderá ser transferido para o arrendatário. É cobrada uma tarifa para liquidação antecipada de até R$ 150,00;
- Garantia: dispensada, pois o bem é de propriedade da BB Leasing.
2 - Tenho dinheiro investido em fundos de investimento e carteira de ações. A quantidade é razoável e dá para comprar um apartamento de R$ 200 mil. Eu não tenho casa própria, moro de aluguel, porém os investimentos estão rendendo muito bem. Como eu faço para comprar um imóvel sem me descapitalizar e pagar juros exorbitantes? Faço financiamentos mais longos ou mais curtos? (R.S - Santos / SP)Banco do Brasil: a sua situação é bastante privilegiada para quem está decidindo sobre a aquisição de um imóvel. Apesar de você não ter citado o valor do aluguel, nem se gostaria de morar num lugar melhor, podemos concluir que o desejo de possuir a "casa própria" é bastante percebido. Analisando sua situação há duas alternativas a considerar:
a) trocar de ativo - ou seja, usar sua atual poupança para adquirir o imóvel - esta é a melhor alternativa pois não há risco financeiro na operação. Além do mais, você poderá recompor sua poupança economizando o valor do aluguel hoje gasto. Ademais, os juros dos financiamentos poderão ser maiores que a remuneração obtida nas aplicações de riscos menores.
b) tomar um financiamento e manter a atual poupança - esta opção pode ser escolhida caso a remuneração de sua aplicação financeira somada ao valor do aluguel pago seja suficiente para quitar a prestação do financiamento imobiliário. Neste caso, a melhor opção seria "casar" o fator de correção das aplicações financeiras ao do financiamento, o que nem sempre é possível. Qualquer outro descasamento implicará em riscos em possíveis oscilações macroeconômicas futuras. Assim, faça os cálculos para verificar qual seria o prazo ideal do financiamento em decorrência desse valor de parcela possível de ser pago com o rendimento da aplicação, mais o valor do aluguel atual. Uma outra saída seria fazer a mesma avaliação para um financiamento com taxas pré-fixadas. Dessa forma, você já estaria eliminando uma das "pernas" que podem apresentar riscos futuros, garantindo o valor da prestação do imóvel financiado.
3 - É melhor pagar o financiamento de um carro ou fazer um empréstimo e comprar o carro à vista?Lucia Helena Cruz Moya Cuevas, gerente da Nossa Caixa: considerando que a taxa média de mercado para um financiamento de veículos é de 2% ao mês e que a de crédito pessoal está em torno de 3,75% ao mês, poderíamos dizer que é mais vantagem fazer o financiamento do veículo. Um aspecto que tem que ser avaliado é que normalmente nos casos de financiamento se exige uma entrada, em média de 20% do valor do veículo, que, além disso, fica alienado pelo período do financiamento. No caso do comprador não ter a entrada, então seria interessante optar pelo empréstimos com taxas mais baixas, como o consignado, por exemplo. De qualquer forma, atenção às taxas e tarifas embutidas pelas revendedoras no momento do financiamento. Pode acabar encarecendo demais a operação.
