1 - Possuo dois fundos PGBL e gostaria de saber qual a melhor forma de resgatar os recursos com menor perda, já que meu objetivo é de investir no mercado de ações. (Kerler Chaves - Sorocaba / SP)2 - Hoje invisto apenas em plano PGBL e tenho o benefício de abatimento no IR. Como funcionará no resgate desta aplicação? Poderei receber todo o valor aplicado de uma só vez? O IR será cobrado no resgate? (Marcel Henrique Bataiola - Bauru / SP)3 - Tenho um plano de previdência do Banco do Brasil com taxa de carregamento de 9%, rentabilidade de 6% ao ano, mais IGP-M. Tenho o plano desde maio de 2000 o que fará com que tenha o benefício a partir de maio de 2030. O benefício desse plano é calculado através da tábua aturial AT-49. Questionei quanto ao valor de benefício mensal que terei quando começar a receber, e a resposta foi através do acumulado:
Aposentadoria de R$ 932,90
Reserva Projetada (em 27/04/2031): R$ 140.000,00
Aposentadoria de R$ 999,54
Reserva Projetada (em 27/04/2031): R$ 150.000,00
Aposentadoria R$ 1.665,89
Reserva Projetada (em 27/04/2031): R$ 250.000,00
Pergunto: estou em um bom plano ou devo migrar para um outro modelo? (Eduardo Neuhaus - Blumenau / SC)
4 - Tenho 30 anos, minha carteira de ações para aposentadoria tem: PETR4, VALE5, GGBR4, WEGE3, CPFE3 E BBDC4, pretendo aumentar para dez papéis. Ações é uma boa estratégia? Qual é mais indicado: cinco ou dez papéis? (Reginaldo Veiga - Barreiras / BA)1 - Possuo dois fundos PGBL e gostaria de saber qual a melhor forma de resgatar os recursos com menor perda, já que meu objetivo é de investir no mercado de ações. (Kerler Chaves - Sorocaba / SP)Via de regra, os planos de previdência não costumam impor penalidades a quem deseja resgatar suas reservas. Assim, a perda restringe-se à tributação diferenciada que você terá a pagar, de acordo com sua opção de plano (tributação fixa ou regressiva) e com o prazo de seu contrato. Se você aplica há pouco tempo e optou pela tributação regressiva, perderá uma parte significativa de toda sua reserva. Você deve analisar o contrato e avaliar junto à empresa que administra seu plano quais são as regras de portabilidade de seu contrato para, no caso do resgate se mostrar desinteressante, você poder migrar para um plano arrojado, que invista até 49% do patrimônio em ações.
2 - Hoje invisto apenas em plano PGBL e tenho o benefício de abatimento no IR. Como funcionará no resgate desta aplicação? Poderei receber todo o valor aplicado de uma só vez? O IR será cobrado no resgate? (Marcel Henrique Bataiola - Bauru / SP)No caso do PGBL, o Imposto de Renda será cobrado sobre o valor total de cada resgate, de acordo com a alíquota correspondente ao prazo de aplicação. O que tiver sido aplicado em uma data inferior a dois anos, será tributado em 35%; entre 2 e 4 anos, 30%; entre 4 e 6 anos, 25%; entre 6 e 8 anos, 20%; entre 8 e 10 anos, 15%; e acima de 10 anos, 10%. Repare que o imposto é sobre o total, e não sobre o lucro. Você poderá receber todo o valor aplicado e os rendimentos de uma vez, mas a tributação sobre parte deste resgate será elevada, se você quiser sacar tudo imediatamente após completar o prazo de contribuição. Talvez seja melhor negócio fazer as contas e programar um resgate gradual, colhendo o benefício da tributação reduzida. Essa orientação é válida para o regime de tributação regressiva. No regime antigo (Tributação Progressiva), a tributação será semelhante à vigente para os rendimentos do trabalho, variando entre 0 e 27,5% de acordo com o valor de cada saque.
3 - Tenho um plano de previdência do Banco do Brasil com taxa de carregamento de 9%, rentabilidade de 6% ao ano, mais IGP-M. Tenho o plano desde maio de 2000 o que fará com que tenha o benefício a partir de maio de 2030. O benefício desse plano é calculado através da tábua aturial AT-49. Questionei quanto ao valor de benefício mensal que terei quando começar a receber, e a resposta foi através do acumulado:
Aposentadoria de R$ 932,90
Reserva Projetada (em 27/04/2031): R$ 140.000,00
Aposentadoria de R$ 999,54
Reserva Projetada (em 27/04/2031): R$ 150.000,00
Aposentadoria R$ 1.665,89
Reserva Projetada (em 27/04/2031): R$ 250.000,00
Pergunto: estou em um bom plano ou devo migrar para um outro modelo? (Eduardo Neuhaus - Blumenau / SC)
A não ser que você já tenha outros investimentos com um grau maior de risco e, diante do prazo que tem pela frente, você poderia optar por planos chamados moderados, com uma pequena parcela de investimentos em ações de primeira linha. A Brasilprev oferece alternativas nesse sentido. Ganhar acima do IGP-M é uma tendência para investimentos conservadores, mas apenas 6% ao ano de rentabilidade é muito modesto para planos de longo prazo, considerando os custos nada modestos (em taxas de carregamento e administração) na condução de um plano de previdência.
4 - Tenho 30 anos, minha carteira de ações para aposentadoria tem: PETR4, VALE5, GGBR4, WEGE3, CPFE3 E BBDC4, pretendo aumentar para dez papéis. Ações é uma boa estratégia? Qual é mais indicado: cinco ou dez papéis? (Reginaldo Veiga - Barreiras / BA)Quanto mais papéis você tiver, mais diluído será seu risco. Por outro lado, mais trabalho você terá para acompanhar notícias sobre suas empresas e manter-se tranqüilo em relação à solidez de seus investimentos. Na minha opinião, cinco ou seis papéis é uma excelente distribuição de riscos se você mantiver as características atuais da carteira apenas blue chips e setores econômicos diferentes. Porém, se você passar a investir em empresas menores e de menor liquidez, a recomendação passa a ser de um número maior de papéis, entre dez e doze.
